Bảo hiểm xe hơi là một yếu tố quan trọng đối với bất kỳ chủ xe nào ở Mỹ. Nó không chỉ giúp bảo vệ tài sản quý giá của bạn mà còn là yêu cầu pháp lý tại hầu hết các bang. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu tổng quan về bảo hiểm xe hơi (auto insurance) ở Mỹ, các loại bảo hiểm phổ biến, yêu cầu pháp lý và một số lời khuyên hữu ích để tiết kiệm chi phí bảo hiểm.
Bảo hiểm xe hơi (auto insurance) là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm (insurance company), trong đó bạn đồng ý trả một khoản phí hàng năm (gọi là premium) và công ty bảo hiểm đồng ý bảo vệ bạn khỏi các thiệt hại tài chính nếu xảy ra tai nạn xe hơi (car accident) hoặc sự cố liên quan đến xe của bạn.
Hầu hết các bang ở Mỹ đều đưa ra các yêu cầu pháp lý về bảo hiểm xe hơi. Yêu cầu cụ thể về bảo hiểm có thể khác nhau tùy thuộc vào từng bang, nhưng đa số đều yêu cầu ít nhất bảo hiểm trách nhiệm vật chất (property damage liability) và trách nhiệm thân thể (bodily injury liability). Một số bang còn yêu cầu các loại bảo hiểm bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm chống tai nạn không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm chống tai nạn có ít bảo hiểm (uninsured/underinsured motorist coverage).
Dưới đây là đường link đến bảng thống kê về yêu cầu bảo hiểm xe của từng tiểu bang, lưu ý:
BI Liab = Trách nhiệm tổn thương cơ thể
PD Liab = Trách nhiệm tổn hại tài sản
UM = Người lái không có bảo hiểm
PD = Thiệt hại vật chất
Med = Chi phí y tế của bên đầu tiên (người mua bảo hiểm)
UIM = Người lái có bảo hiểm không đủ
PIP = Bảo hiểm Bảo vệ Chấn thương Cá nhân.jpeg)
Khi bạn mới đến Mỹ, một trong những chi phí lớn nhất khi sở hữu xe là bảo hiểm xe hơi. Đối với người mới, đặc biệt là những ai chưa có lịch sử lái xe ở Mỹ, chi phí bảo hiểm có thể khá cao, thậm chí lên đến $500/tháng. Dưới đây là các yếu tố chính ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe và cách tối ưu để giảm chi phí này.
Ở Mỹ, nhiều công ty bảo hiểm sẽ giảm giá cho những người đã sở hữu nhà vì cho rằng họ ổn định hơn về tài chính và có khả năng quản lý tài sản tốt hơn. Điều này cũng có thể áp dụng khi bạn kết hợp mua cả bảo hiểm nhà và bảo hiểm xe từ cùng một công ty. Khi bạn mua nhiều loại bảo hiểm từ một công ty, bạn thường được giảm phí bảo hiểm cho cả hai loại.
Nếu bạn là học sinh, sinh viên dưới 25 tuổi và có điểm học tập tốt, nhiều công ty bảo hiểm sẽ giảm phí bảo hiểm cho bạn. Họ tin rằng những học sinh có điểm tốt thường có trách nhiệm cao hơn và ít gây tai nạn hơn. Điều này là cách để khuyến khích sinh viên tập trung vào việc học và tạo ra những tài xế cẩn thận.
Nếu bạn không muốn chi trả cho bảo hiểm toàn diện và chỉ muốn bảo vệ người khác trong trường hợp tai nạn, bạn có thể chọn loại bảo hiểm trách nhiệm để tiết kiệm chi phí.
Bảo hiểm không bao gồm mất xe và cháy xe sẽ rẻ hơn vì phạm vi bảo vệ sẽ ít hơn. Nếu bạn tự tin rằng khu vực của mình an toàn và không có nguy cơ xe bị mất cắp hoặc cháy, bạn có thể chọn loại bảo hiểm loại trừ các rủi ro này để giảm chi phí.
Bảo hiểm xe hơi ở Mỹ có chi phí cao, đặc biệt đối với những người mới. Nếu bạn mới đến Mỹ, không có nhiều kinh nghiệm lái xe tại đây và chưa có điểm tín dụng cao, thì chi phí bảo hiểm có thể lên đến $500/tháng. Tuy nhiên, có nhiều cách để tối ưu và giảm bớt chi phí, bao gồm việc:
1. Chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu (chỉ bảo hiểm trách nhiệm nếu xe cũ và ít sử dụng).
2. Xây dựng điểm tín dụng tốt.
3. Tìm kiếm các giảm giá từ công ty bảo hiểm cho học sinh, chủ nhà, hoặc người lái xe ít.
4. Sử dụng chính sách điều chỉnh bảo hiểm theo tần suất sử dụng xe.
Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng và tìm cách tối ưu hóa sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính khi tham gia bảo hiểm xe hơi ở Mỹ.
#Lưu ý: bài viết chỉ mang tính chất tham khảo.
Mỗi tiểu bang có bộ quy tắc và quy định riêng về số tiền bảo hiểm xe tối thiểu mà bạn phải mang theo. Nghiên cứu các yêu cầu của tiểu bang để đảm bảo rằng bạn đáp ứng các nghĩa vụ pháp lý
Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và khả năng tài chính của bạn để xác định mức bảo hiểm phù hợp cho bạn. Nếu bạn có một chiếc ô tô mới hoặc có giá trị, việc đầu tư vào bảo hiểm toàn diện và va chạm có thể sẽ tốt hơn. Mặt khác, nếu xe của bạn cũ hơn hoặc có giá trị thấp hơn, bạn có thể cân nhắc bỏ các khoản bảo hiểm bổ sung để tiết kiệm phí bảo hiểm.
Lịch sử lái xe của bạn là một trong những yếu tố chính quyết định báo giá của bạn. Nếu bạn có lý lịch lái xe trong sạch, không có tai nạn hoặc vi phạm giao thông, bạn có thể đủ điều kiện được hưởng mức bảo hiểm thấp hơn. Mặt khác, nếu bạn có tiền sử tai nạn hoặc vi phạm luật di chuyển, các công ty bảo hiểm có thể coi bạn là đối tượng có nguy cơ cao hơn. Điều này có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
Chọn một công ty bảo hiểm có thành tích tốt và danh tiếng tốt về dịch vụ khách hàng. Bạn có thể làm như vậy bằng cách kiểm tra đánh giá và xếp hạng của khách hàng để biết được độ tin cậy và khả năng đáp ứng của công ty. Điều quan trọng nữa là công ty bảo hiểm phải ổn định về mặt tài chính, vì bạn muốn tin tưởng rằng họ có thể thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình trong quá trình yêu cầu bồi thường.
Các nghiên cứu gần đây cho thấy chi phí bảo hiểm xe hơi trung bình ở Hoa Kỳ là khoảng 1.500 USD mỗi năm. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng con số này có thể khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau:
Địa điểm: Nếu bạn sống ở khu vực có tỷ lệ tai nạn hoặc trộm cắp cao, phí bảo hiểm của bạn có thể cao hơn mức trung bình.
Hồ sơ lái xe: Có hồ sơ lái xe trong sạch là một lợi thế rõ ràng. Bạn sẽ được coi là người lái xe an toàn và có thể đủ điều kiện nhận mức bảo hiểm thấp hơn.
Tuổi tác: Người lái xe trẻ tuổi thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn do thiếu kinh nghiệm lái xe.
Mẫu xe: Loại xe bạn lái cũng đóng một vai trò quan trọng, vì xe có tính năng an toàn tiên tiến và tỷ lệ trộm cắp thấp hơn thường đi kèm với chi phí bảo hiểm thấp hơn.
Các lựa chọn bảo hiểm: Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, được pháp luật yêu cầu ở hầu hết các tiểu bang, có xu hướng hợp lý hơn.
Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm sẽ tăng nếu bạn muốn bảo vệ thêm cho xe của mình khỏi trộm cắp, phá hoại và các sự cố không va chạm khác.
Nhưng đừng lo lắng - vẫn có những cách để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn mà chúng ta sẽ thảo luận thêm. Rất may, cũng có một số công ty bảo hiểm ở Hoa Kỳ đưa ra mức giá cạnh tranh và các lựa chọn bảo hiểm tuyệt vời.
Khi chọn hợp đồng bảo hiểm ô tô phù hợp, điều quan trọng là phải hiểu các loại tùy chọn bảo hiểm khác nhau có sẵn cho bạn. Dưới đây là một số loại bảo hiểm phổ biến được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm ô tô:
2. Bảo hiểm: Bảo hiểm này giúp thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế thiết bị của bạn.
xe nếu nó bị hư hỏng khi va chạm với xe hoặc đồ vật khác, bất kể ai
là có lỗi.
Hãy cân nhắc những điều sau đây khi nhận được bảo hiểm này:
3. Bảo hiểm toàn diện : Bảo hiểm toàn diện bảo vệ bạn khỏi thiệt hại
cho xe của bạn do các sự cố không phải do va chạm. Điều này bao gồm trộm cắp,
phá hoại, hỏa hoạn hoặc điều kiện thời tiết khắc nghiệt. Nó cũng bao gồm thiệt hại từ việc đánh một
trên đường, điều này có thể xảy ra phổ biến ở một số khu vực.
Hãy cân nhắc những điều sau đây khi nhận được bảo hiểm này:
Ngoài các tùy chọn bảo hiểm cơ bản, bạn cũng có thể xem xét các lựa chọn bảo hiểm bổ sung để có thêm lớp bảo vệ và yên tâm.
Hỗ trợ bên đường: Nếu xe của bạn bị hỏng hoặc bạn bị mắc kẹt, bảo hiểm hỗ trợ bên đường sẽ đến giải cứu. Chúng bao gồm các dịch vụ kéo xe, khởi động bằng pin, cung cấp nhiên liệu và thợ khóa.
Bảo vệ thương tích cá nhân (PIP): PIP chi trả các chi phí y tế cho bạn và hành khách trong trường hợp xảy ra tai nạn, bất kể ai là người có lỗi. Bảo hiểm này có thể cung cấp hỗ trợ tài chính cho các hóa đơn y tế, tiền lương bị mất và thậm chí cả chi phí tang lễ. Việc có bảo hiểm PIP có thể đảm bảo rằng bạn và những người thân yêu của bạn được bảo vệ và chăm sóc trong trường hợp xảy ra tai nạn.
Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm/bảo hiểm thấp (UM/UIM): Bảo hiểm này bảo vệ bạn nếu bạn gặp tai nạn với người lái xe không có bảo hiểm hoặc không có đủ bảo hiểm để trang trải các thiệt hại. Bảo hiểm UM/UIM có thể giúp trang trải chi phí y tế, sửa chữa xe và các thiệt hại khác mà bạn có thể phải gánh chịu trong tình huống như vậy.
Bảo hiểm hoàn trả tiền thuê xe: Nếu xe của bạn bị hư hỏng trong một vụ tai nạn và cần được sửa chữa, bảo hiểm này sẽ cung cấp cho bạn một chiếc xe cho thuê trong suốt thời gian sửa chữa, đảm bảo rằng bạn không bị bỏ lại nếu không có phương tiện đi lại. Phạm vi bảo hiểm này có thể đặc biệt có lợi nếu bạn dựa vào phương tiện của mình để đi làm hoặc các hoạt động hàng ngày khác.
Bảo hiểm đi chung xe: Nếu bạn thường xuyên sử dụng Uber hoặc Lyft, chúng tôi khuyên bạn nên mua bảo hiểm đi chung xe. Các chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn thường không cung cấp bảo hiểm khi bạn lái xe cho một công ty chia sẻ xe. Phạm vi bảo hiểm của dịch vụ chia sẻ xe có thể lấp đầy khoảng trống này, đảm bảo rằng bạn được bảo vệ khi lái xe trên các nền tảng này.
Bảo hiểm khoảng trống
Khi bạn mua một chiếc ô tô mới, giá trị của nó bắt đầu giảm giá ngay khi bạn lái nó đi khỏi bãi. Trong một số trường hợp, khoản khấu hao này có thể cao hơn tốc độ bạn phải trả khoản vay hoặc tiền thuê ô tô.
Hãy xem xét điều này: Nếu xe của bạn bị đánh cắp hoặc bị tai nạn, công ty bảo hiểm của bạn thường sẽ chỉ hoàn trả cho bạn giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe tại thời điểm xảy ra vụ việc. Số tiền này có thể thấp hơn đáng kể so với số tiền bạn nợ trong khoản vay, đặc biệt là trong những năm đầu sở hữu xe.
Nếu bạn có một chiếc xe thuê hoặc được tài trợ, bạn có thể cân nhắc việc nhận bảo hiểm khoảng cách. Điều đó có lợi cho bạn như thế nào?
Giá bảo hiểm khoảng cách có thể khác nhau tùy thuộc vào giá trị chiếc xe của bạn, thời hạn vay hoặc thuê và nhà cung cấp bảo hiểm của bạn.
Một số công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm khoảng cách như một phần bổ sung cho hợp đồng bảo hiểm ô tô hiện tại của bạn, trong khi những công ty khác có thể cung cấp bảo hiểm này dưới dạng chính sách riêng.
Trở thành người lái xe có trách nhiệm sẽ có tiền thưởng và phần thưởng. Nhiều công ty bảo hiểm thậm chí còn giảm giá cho những người lái xe cam kết lái xe an toàn và phòng ngừa tai nạn.
Giảm giá hồ sơ lái xe sạch: Các công ty bảo hiểm thưởng cho những người lái xe có trách nhiệm bằng cách cung cấp cho họ mức phí bảo hiểm thấp hơn. Khoảng thời gian cần thiết để đủ điều kiện được giảm giá thường dao động từ ba đến năm năm. Vì vậy, nếu bạn đã cố gắng duy trì hồ sơ lái xe trong sạch, bạn nên kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm để xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận khoản giảm giá này hay không.
Tận dụng các khóa học phòng ngừa tai nạn: Các khóa học này được cung cấp bởi nhiều tổ chức khác nhau và được thiết kế để dạy các kỹ thuật lái xe phòng vệ và chiến lược tránh tai nạn. Hoàn thành khóa học phòng ngừa tai nạn đã được phê duyệt, bạn có thể đủ điều kiện được giảm phí bảo hiểm.
Cài đặt các tính năng an toàn trên xe của bạn: Trang bị cho xe của bạn các thiết bị chống trộm và các tính năng an toàn tiên tiến như kiểm soát hành trình thích ứng, hệ thống cảnh báo chệch làn đường và phanh khẩn cấp tự động có thể giúp bạn được giảm giá thêm.
Xem xét các chương trình bảo hiểm dựa trên việc sử dụng : Các công ty bảo hiểm theo dõi thói quen lái xe của bạn bằng thiết bị viễn thông hoặc ứng dụng điện thoại thông minh. Bằng cách thể hiện các hành vi lái xe an toàn, chẳng hạn như tuân thủ giới hạn tốc độ, tránh phanh gấp và lái xe trong giờ không cao điểm, bạn có thể đủ điều kiện để tiết kiệm đáng kể phí bảo hiểm của mình. Các chương trình này khuyến khích việc lái xe an toàn và khuyến khích bạn liên tục cải thiện thói quen lái xe.
Lái xe là một kỹ năng cần có thời gian để hoàn thiện nhưng đặc biệt khó khăn hơn khi xảy ra tai nạn. Cho dù đó là một vụ va chạm nhỏ trên chắn bùn hay một vụ va chạm nghiêm trọng hơn, hậu quả đều có thể rất căng thẳng và tốn kém. Đây là lúc các chương trình tha thứ cho tai nạn xuất hiện, mang lại mạng lưới an toàn và sự an tâm rất cần thiết cho người lái xe.
Vì vậy, lợi ích của các chương trình tha thứ tai nạn là gì?
Ổn định tài chính: Sau một vụ tai nạn, phí bảo hiểm có thể tăng vọt. Tuy nhiên, với sự tha thứ cho tai nạn, người lái xe có thể duy trì mức phí bảo hiểm hiện tại và tránh được tác động tài chính khắc nghiệt này.
Sự ổn định về mặt cảm xúc . Việc dính vào một vụ tai nạn ô tô không chỉ khiến bạn bị đánh thuế về thể chất và tài chính mà còn có thể khiến bạn kiệt sức về mặt tinh thần. Sự tha thứ cho tai nạn cho phép người lái xe tập trung vào các bước cần thiết để phục hồi và quay trở lại đường.
Tuy nhiên, các chương trình tha thứ cho tai nạn đi kèm với các yêu cầu và giới hạn nhất định về tính đủ điều kiện:
Hồ sơ lái xe sạch trong một khoảng thời gian cụ thể: Khoảng thời gian có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp bảo hiểm, thường từ ba đến năm năm mà không có bất kỳ tai nạn do lỗi nào.
Tai nạn do lỗi đầu tiên: Việc tha thứ cho tai nạn chỉ có thể áp dụng cho các tai nạn do lỗi đầu tiên và các tai nạn trong tương lai có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm như thường lệ.
Hãy lưu ý rằng việc tha thứ cho tai nạn không xóa được tai nạn đó khỏi hồ sơ lái xe của bạn. Cơ quan thực thi pháp luật và các bên liên quan khác vẫn có thể có quyền truy cập vào thông tin này. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm cung cấp sự tha thứ cho tai nạn sẽ không gây ra tai nạn cho bạn về mặt tăng phí bảo hiểm.
Là một sinh viên, việc cân đối các chi phí giáo dục, đi lại và chi phí cá nhân có thể là một thách thức. Đây là lý do tại sao các công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá cho sinh viên để giúp giảm bớt gánh nặng tài chính.
Làm thế nào một người có thể đủ điều kiện để được giảm giá cho sinh viên?
Duy trì thành tích học tập tốt: Các công ty bảo hiểm nhận thấy rằng những sinh viên đạt điểm cao hoặc hoàn thành một số yêu cầu nhất định có thể ít tham gia vào các hành vi nguy hiểm khi lái xe. Do đó, những sinh viên đạt được điểm trung bình (GPA) nhất định sẽ được giảm giá. Bằng cách chứng minh sự cống hiến của mình cho việc học, sinh viên có thể nhận được phần thưởng là mức phí bảo hiểm thấp hơn.
Hoàn thành khóa học lái xe an toàn dành cho thanh thiếu niên: Các khóa học này đề cập đến các kỹ thuật lái xe phòng thủ, sự nguy hiểm của việc mất tập trung và luật giao thông. Kiến thức này sẽ giúp các tài xế trẻ đưa ra những lựa chọn có trách nhiệm trên đường và khiến chúng trở nên hấp dẫn hơn đối với các công ty bảo hiểm.
Với rất nhiều lựa chọn về công ty bảo hiểm ở Hoa Kỳ, việc xác định xem công ty nào phù hợp với bạn có thể khiến bạn choáng ngợp. Để giúp bạn tìm kiếm, chúng tôi đã tổng hợp danh sách một số công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất ở Hoa Kỳ:
Được thành lập vào năm 1926, Nationwide đã phát triển trở thành một trong những công ty dịch vụ tài chính và bảo hiểm quy mô lớn nhất trên thế giới. Ngoài bảo hiểm ô tô, nó còn cung cấp các sản phẩm đầu tư và hưu trí.
| Personal Auto Coverage | Vehicle Coverage |
|---|---|
| Bodily Injury LiabilityProperty Damage LiabilityPersonal Injury ProtectionUninsured MotoristUnderinsured MotoristMedical Payments | CollisionRental car expenseComprehensiveGap CoverageTowing and labor coverage |
| Personal Auto Coverage | Vehicle Coverage |
American Insurance Family được thành lập vào năm 1927, với mục đích bảo vệ ước mơ của những người mua bảo hiểm. Trong 90 năm, họ đã nỗ lực trao quyền cho cộng đồng đồng thời kết hợp các hoạt động bền vững. Họ đã khẳng định mình là nhà cung cấp các chính sách chất lượng và đáng tin cậy, phục vụ hơn 12 triệu khách hàng trên 19 tiểu bang.
Từ xe máy đến xe moóc du lịch, Geico cung cấp các chính sách bảo hiểm cụ thể cho các loại ô tô khác nhau. Nhưng đối với bài viết này, chúng tôi sẽ tập trung vào Bảo hiểm ô tô của họ. Công ty đã hoạt động trong ngành này được 85 năm và nổi tiếng với việc cung cấp mức giá thấp mà không ảnh hưởng đến dịch vụ khách hàng.
| Liability Coverages | Medical Coverages | Uninsured Motorist Coverages | Vehicle Coverages |
|---|---|---|---|
| Bodily Injury liabilityProperty Damage liability | Medical PaymentsPersonal Injury Protection | Uninsured MotoristUnderinsured Motorist | Collision CoverageComprehensive Coverage |
| Liability Coverages | Medical Coverages | Uninsured Motorist Coverages | Vehicle Coverages |
Trong 100 năm, State Farm đã khẳng định mình là một công ty có uy tín và vững mạnh về tài chính. Nhận được điểm cao từ xếp hạng toàn cầu , bạn có thể yên tâm rằng họ có thể thanh toán yêu cầu của bạn kịp thời.
Công ty Bảo hiểm Tai nạn của Nhà sản xuất New Jersey cung cấp các chính sách bảo hiểm cá nhân và doanh nghiệp cho một số tiểu bang như Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio và Pennsylvania. Nó đã được JD Power chứng nhận về Trải nghiệm yêu cầu bồi thường tự động đặc biệt trong 5 năm liên tiếp.
| Auto Insurance Coverage | Auto Insurance Endorsements (Add-ons) |
| Liability Medical ExpensesUnderinsured and Uninsured MotoristsOther than Collision (Comprehensive) Collision | Gap Insurance Transportation ExpenseNJM Roadside AssistanceTNC Rideshare EndorsementTrailer/Camper Body Coverage |
Những tai nạn bất ngờ có thể xảy ra, đặc biệt là với các đường cao tốc, đường phố nhộn nhịp và điều kiện lái xe khác nhau ở mỗi bang. Đây là lý do tại sao bạn cần bảo vệ bản thân và người thân bằng chính sách bảo hiểm ô tô.
Để mua bảo hiểm ô tô ở Hoa Kỳ , việc chọn công ty bảo hiểm ô tô tốt nhất bao gồm việc xem xét các lựa chọn bảo hiểm, dịch vụ khách hàng và sự ổn định tài chính. Dành thời gian nghiên cứu và so sánh các công ty bảo hiểm khác nhau để tìm ra công ty đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn. Đừng quên xem lại các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang và hoàn cảnh cá nhân của bạn khi chọn các tùy chọn bảo hiểm.
Bạn muốn sở hữu một chiếc xe hơi tại Mỹ, vậy hãy cùng Zinail.com tìm hiểu về các loại bảo hiểm xe ở Mỹ để đảm bảo được những quyền lợi cho chiếc xe của mình bạn nhé!
Khi đến quê hương mới để định cư, sau khi hoàn tất thủ tục giấy tờ, điều đầu tiên mà hầu hết mọi người nghĩ đến là thi bằng lái xe, sau đó là mua một chiếc xe ô tô để di chuyển.
Luật pháp của tất cả các bang ở Hoa Kỳ yêu cầu người lái xe phải có bằng lái và bảo hiểm xe, khi gặp người môi giới bán bảo hiểm xe, họ sẽ hỏi và hướng dẫn về bảo hiểm xe, nhưng hầu hết họ sẽ nói về bảo hiểm một chiều, một chiều rưỡi hoặc hai chiều. Bài chia sẻ này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm xe và cách chọn hợp đồng bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
Hợp đồng bảo hiểm xe – Chính sách bảo hiểm ô tô Trong hợp đồng bảo hiểm xe, sẽ ghi rõ từng khoản bảo hiểm và số tiền bạn sẽ trả cho mỗi khoản đó, vì vậy bảo hiểm một chiều hay hai chiều chỉ là cách gọi thông thường của người Việt ở Mỹ, bạn cần hiểu rõ nhu cầu của mình và chọn những khoản bảo hiểm phù hợp để tránh trả tiền không cần thiết, vì vậy hợp đồng bảo hiểm xe bao gồm những gì…
Bản chất bao gồm 3 phần chính:
Trong phần bảo hiểm trách nhiệm của hợp đồng, số liệu như 30/50/20 (hoặc 100/300/50) có ý nghĩa như sau:
Ví dụ, nếu bạn chọn 30/50/20 và gây ra tai nạn làm hai người trong xe bị thương và xe kia hỏng trị giá hơn $20,000, với chi phí y tế mỗi người là $25,000, thì cả hai người có thể yêu cầu bồi thường thêm sau khi công ty bảo hiểm đã thanh toán.Có một số bang áp dụng luật NO-FAULT LAWS, nghĩa là khi xảy ra tai nạn, mỗi bên sẽ tự đề xuất bồi thường từ bảo hiểm của mình mà không cần biết nguyên nhân do ai gây ra. Thông thường, loại bảo hiểm này về tổn thương cơ thể có 2 loại:
A – Bảo hiểm Personal Injury Protection – sẽ bồi thường một số tiền tối thiểu cho tài xế và tất cả hành khách trong xe hoặc thân nhân. Khoản bồi thường này bao gồm: chi phí y tế, trị liệu sau tai nạn, mất thu nhập, chi phí tử vong hoặc thân nhân của người chết trong tai nạn. B – Residual Bodily Injury Liability Coverage – bảo vệ thân nhân và hành khách trong xe của bạn không bị kiện bồi thường nếu tai nạn do bạn gây ra.
Hãy nhớ rằng NO-FAULT LAWS chỉ nhằm giảm thiểu các vụ kiện liên quan đến tai nạn giao thông, không phải cấm đối phương kiện bạn. Ví dụ, nếu chi phí y tế của đối phương lên tới $300,000 nhưng bảo hiểm chỉ bồi thường tối đa $30,000, thì đối phương vẫn có quyền kiện bạn nếu tai nạn do bạn gây ra.
Có hai phần chính trong khoản này:
1 – Bảo hiểm va chạm – Khoản này sẽ chi trả cho xe của bạn khi xảy ra va chạm với xe khác, hàng rào, cột điện, tức là bất kỳ vật thể nào. Bảo hiểm không chi trả nếu xe của bạn bị cháy, bị đánh cắp, bị phá hoại, hoặc bị chim đụng làm vỡ kính xe vv.
2 – Bảo hiểm toàn diện – Khoản này sẽ chi trả cho xe của bạn mà không cần biết nguyên nhân gây ra thiệt hại. Điều này có nghĩa là nếu xe của bạn bị hỏng và tai nạn do đối phương gây ra, bạn có thể đưa xe đến cửa hàng sửa xe ngay mà không cần chờ bảo hiểm của đối phương kiểm tra. Bảo hiểm của bạn sẽ chi trả tất cả chi phí sửa xe và sau đó sẽ yêu cầu bồi thường từ bảo hiểm của đối phương sau này. Nếu bạn mua bảo hiểm toàn diện, thì không cần phải mua bảo hiểm va chạm.
3 – Khấu trừ – Khi mua bảo hiểm xe, người môi giới thường hỏi bạn muốn đặt khấu trừ là bao nhiêu: $100, $500 hay $1000 vv. Nếu bạn không mua bảo hiểm va chạm hoặc toàn diện, thì không có khấu trừ.
Ví dụ, nếu chiếc xe của bạn chỉ trị giá dưới $1000 USD, thì việc mua bảo hiểm cho xe không cần thiết vì nếu xảy ra tai nạn, thì có thể bỏ luôn chiếc xe vì giá trị của nó không cao hơn số tiền khấu trừ để sửa xe hoặc giải quyết các vấn đề pháp lý. Mục đích của công ty bảo hiểm khi có khấu trừ này là để giảm thiểu các trường hợp đòi bồi thường có giá trị thấp.Shorten with AI
1 – Bảo hiểm Chi phí Y tế – Bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí y tế cho bạn khi xảy ra tai nạn, bao gồm cả việc trả tiền bệnh viện, phẫu thuật, chữa trị sau tai nạn, răng, và tang sự. Nói một cách đơn giản, bảo hiểm xe hơi sẽ trả trước phần chi phí y tế, nếu không đủ thì bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ chi trả, nhưng thường chỉ chi trả 80%, phần còn lại sẽ do Bảo hiểm Chi phí Y tế trả hết.
2 – Bảo hiểm Chi phí Thuê xe – Khoản này bảo hiểm sẽ chi trả chi phí thuê xe cho bạn trong thời gian xe của bạn đang được sửa chữa tại cửa hàng. Thông thường, bảo hiểm sẽ chi trả tối đa 30 ngày hoặc $1500 cho việc thuê xe, tùy thuộc vào lựa chọn của bạn.
3 – Bảo hiểm Kéo xe hoặc Dịch vụ Cứu hộ Khẩn cấp – Khoản này bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí kéo xe hoặc dịch vụ cứu hộ khi xe của bạn gặp sự cố trên đường, bao gồm cả việc mở khóa xe khi bạn quên chìa khóa trong xe.
Giá bảo hiểm xe phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và hồ sơ lái xe an toàn của từng cá nhân, cụ thể như sau:
1 – Loại xe – Xe thể thao thường có giá bảo hiểm cao hơn so với xe gia đình.
2 – Giá trị xe – Xe Maserati sẽ có giá bảo hiểm cao hơn so với Toyota Avalon.
3 – Tuổi tác – Người 50 tuổi thường lái xe cẩn thận hơn so với người trẻ. Phụ nữ trên 22 tuổi và nam trên 26 tuổi sẽ được tính giá rẻ hơn so với thiếu niên 17 tuổi.
4 – Nghề nghiệp – Giá bảo hiểm sẽ thay đổi tùy theo nghề nghiệp và bằng cấp của mỗi người, với sinh viên có GPA = 4.0 thì giá bảo hiểm thường rẻ hơn so với người dưới 2.0.
5 – Khu vực sống – Các công ty bảo hiểm sẽ dựa vào mã zip code để xác định giá bảo hiểm.
6 – Hồ sơ lái xe an toàn – Người không có vi phạm giao thông hoặc tai nạn xe thường có giá bảo hiểm thấp hơn so với người có nhiều vi phạm. Người có quá nhiều vi phạm có thể bị từ chối mua bảo hiểm.
7 – Tình trạng hôn nhân – Người đã kết hôn và độc thân có thể có giá bảo hiểm khác nhau.
8 – Tài khoản ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định giá bảo hiểm.
Các cá nhân có tài sản lớn hoặc nghề nghiệp đòi hỏi mức bảo hiểm cao thường sẽ mua thêm bảo hiểm dùa trách nhiệm. Thông thường, giá trị của hợp đồng bảo hiểm này là từ $1 triệu trở lên và bao gồm bảo hiểm cho nhà cửa, xe cộ, tàu thuyền, nghề nghiệp và cơ sở kinh doanh.
Bảo hiểm Umbrella yêu cầu người mua phải có một hợp đồng bảo hiểm xe với mức giá tối thiểu được quy định bởi từng công ty bảo hiểm.
Mức phí của bảo hiểm này thường rất hợp lý trong khi khả năng bồi thường lại rất cao. Điều này có nghĩa là nếu mức bồi thường từ bảo hiểm xe không đủ, bảo hiểm Umbrella sẽ chi trả phần còn lại cho đến giới hạn của hợp đồng. Các doanh nhân Việt Nam ở Mỹ thường mua bảo hiểm Trách nhiệm Umbrella lên đến $12.000.000 USD.
Tùy thuộc vào nhu cầu và lựa chọn của mỗi người. Nếu bạn là người mới, bạn chỉ cần một chiếc xe tốt để di chuyển, không cần phải mua xe mới hoặc đắt tiền. Hãy nhớ rằng ở Mỹ, xe đắt tiền hay rẻ tiền chỉ là phương tiện di chuyển đơn giản. Người Việt, dù đã sống ở Mỹ lâu năm, ít ai tìm hiểu trước khi mua xe, thường theo trào lưu.
Bạn có thể tìm hiểu giá bảo hiểm trung bình cho từng loại xe theo đường link trên. Thông thường, các loại xe có chi phí sửa chữa thấp sẽ có giá bảo hiểm rẻ hơn. Theo kinh nghiệm cá nhân của tôi, xe 4 cửa và êm ái hơn thích hợp cho những người thường xuyên lái xe xa.
Xe Nhật không êm bằng xe Mỹ, nhưng giá bảo hiểm của chúng thường cao hơn. Xe Mỹ tiêu tốn nhiều nhiên liệu hơn và không bền bỉ như xe Nhật. Các xe có nhiều tính năng hơn thường dễ hỏng và chi phí sửa chữa cao, do đó giá bảo hiểm cũng cao theo.
